Linxea Avenir : une assurance vie indispensable à détenir !
Linxea Avenir est une assurance vie de l’assureur Suravenir et distribuée par le courtier Linxea. L’assurance vie est un pilier essentiel de la gestion de l’épargne française. L’offre est énorme ! Cependant, il existe des très bonnes assurances vies et des assurances vie nettement moins bonnes, en particulier les assurances vie chargées en frais de versement, avec des fonds euros à basse performance. Étant donné qu’il n’est pas possible de transférer votre argent placé sur une assurance vie vers un meilleur contrat il est important de choisir une excellente assurance vie dès le début !
Les caractéristiques et les frais de Linxea Avenir
Linxea Avenir est un contrat de l’assureur Suravenir et distribué par le
courtier Linxea. Il n’y a pas de frais d’entrée, et les frais de gestion annuels sur les unités de compte sont de 0,6%, ces frais sont très bas par rapport à la concurrence. Par exemple le contrat d’assurance vie Florianne chez le Crédit agricole possède des frais annuels de 0.96%.
Aussi, les frais d’arbitrage sont nuls.
Point fort du contrat : Accessible dès 100 € dont 90€ offert avec notre parrainage
Les fonds en euros disponibles sur Linxea Avenir
Les fonds en euros sont un élément clé du patrimoine des Français. Ils permettent d’investir votre épargne en prenant un minimum de risque. De plus les fonds sont garantis et vous ne prenez aucun risque, dans le principe ça se rapproche d’un Livret A, mais avec un meilleur rendement.
Ce contrat propose deux fonds en euros :
- Suravenir rendement : le fonds en euros classique
- Suravenir opportunités : le fonds en euros dynamique
1 - Suravenir rendement
Suravenir Rendement est le fonds en euros classique, c’est-à-dire qu’il est composé en grande partie d’obligations. Aussi il est adossé à ce que l’on appelle l’actif général de l’assureur. Cela signifie que c’est un fonds mutualisé entre de nombreux contrats de Suravenir.
L’ encours est de 27 milliards d’euros !
Historiquement, Suravenir au toujours versé des rendements supérieurs sur les contrats internet plutôt que sur les contrats des banques classiques. Par exemple, les fonds en euros des assurances vie du Crédit Mutuel Arkea ou de la banque privée BPE, s’appuient aussi sur l’actif général de Suravenir, mais le rendement est moindre.
La composition :
Les performances historiques du fonds euros Suravenir rendement :
Historiquement, le fonds en euros Suravenir Rendement fait mieux que le marché, même si depuis quelques années le rendement diminue drastiquement à cause de la baisse des taux d’intérêts. Mais cela étant généralisé à tous les contrats.
2 - Suravenir opportunités
Suravenir Opportunités est un fonds en euros dynamique. Il est investi de manière un peu plus risquée qu’un fonds en euros classique. Il peut donc avoir une performance supérieure, mais aussi inférieure à ces fonds classiques. Cependant, il ne peut pas baisser. Il y a une garantie en capital.
L’encours est cependant nettement plus petit avec seulement 1,6 milliard d’euros en 2020.
La performance est donc supérieure aux fonds classiques parce que le profil de risque est différent, et non parce que la gestion est meilleure. Ce fonds détient par exemple 22.50% d’immobilier, alors que le fonds rendement possède seulement 5.80% d’immobilier.
La partie en actions est quand à elle de 12.30% contre 7.30% pour le fonds en euros rendement. La différence de performance de ces deux fonds provient donc bien de la répartition de ces derniers.
A noter que chaque versement doit comporter 50% minimum en unités de compte. Il faudra donc compléter votre investissement par des ETF (actions ou obligataires) ou des SCPI.
La composition :
Les performances historiques du fonds euros Suravenir rendement :
En 2020, le taux a été de 2% ! Excellent par rapport à la concurrence !
La performance 2019 a été 2,4%, et comme le montre ce graphique, la performance historique a été excellente pour ce fonds en euros. Un très bon fonds pour remplacer votre livret A par exemple.
Les unités de compte
Ce contrat permet d’investir à la fois dans des fonds en euros et dans des unités de compte. C’est ce que l’on appelle un contrat multisupports. Le choix des unités de compte est primordiale car les performances peuvent être négatives comparé à des fonds en euros avec un capital garantie.
Elles sont censées délivrer une performance supérieure sur le long terme. Mais elles sont aussi plus risquées (en tout cas sur le court terme, il n’est pas conseillé de choisir des unités de compte pour un investissement de 6 mois..). Il existe plus de 600 supports. Cependant, parmi tous ceux-là, focalisons-nous sur les trackers et les SCPI.
Les ETF (trackers) disponibles
Les ETF, aussi appelés trackers, ils permettent d’investir de façon très performante sur le long terme. Beaucoup de contrats d’assurance vie ne proposent pas ces produits financiers, pourtant indispensables à la bonne gestion de votre patrimoine. Ces trackers sont également disponibles sur votre PEA, avec des frais plus intéressants.
Ce contrat vous donne accès à 88 ETF, diversifiés entre Lyxor, BNP Paribas et Amundi, avec des actions et de l’immobilier. La liste est excellente, vous pouvez par exemple choisir un ETF Lyxor MSCI World UCITS ETF Dist (FR0010315770) ou encore un ETF sur le Nasdaq ou le S&P500.
A savoir qu’il y a des frais de 0,1% à chaque transaction sur les ETF.
Mais ce n’est pas très grave pour les investisseurs de long terme.
Les supports immobiliers
Linxea Avenir permet d’investir dans 13 SCPI, 5 SCI et des OCPI.
En investissant en SCPI au travers de ce contrat vous avez une décote de 2,5% par rapport au prix en direct et vous n’avez pas de délai de jouissance. En revanche, vous ne touchez que 85% des loyers. Les dividendes sont investis dans le fonds en euros classique.
-> A savoir qu’il est plus intéressant de choisir un contrat Linxea Spirit afin de toucher 100% des loyers. Il y a également d’avantages de SCPI sur le contrat Linxea spirit.
Dans le contrat LINXEA Avenir, l’investissement sur les SCPI et les SCI ne pourra excéder 50% de l’encours total du contrat. Les SCPI sont uniquement accessibles par versement libre ou arbitrage (pas de versements programmés).
A noter qu’il y a des SCI intéressantes sur le contrat :
– SCI Silver Avenir : Fonds immobilier en viager avec un objectif de rendement de 5.20% annuel (2% de frais d’entrée)
– SCI Novaxia R : Fonds en immobilier de renouvellement urbain responsable avec un objectif de rendement de 5% annuel (2% de frais d’entrée)
Qui est le courtier Linxea ? Est-il fiable ?
Linxea est un des courtiers en ligne les plus réputés. L’entreprise a été créée en 2001 et elle s’occupe de plus de 2 milliards d’euros répartis sur 45 000 clients.
Elle distribue des assurances vie, mais aussi des Plans d’Epargne Retraite et des SCPI.
Son service client est très disponible, joignable facilement et aussi particulièrement efficace.
Vous pouvez posséder plusieurs contrats chez eux (Linxea Spirit, Linxea Avenir, Linxea Vie et Linxea Zen). C’est particulièrement utile afin de centralisé toute votre épargne tout en diversifiant les assureurs.
Nous avons écrit un article sur le courtier Linxea :
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